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首先就文中会出现的英文词汇进行一下说明。PRA全名是PrudentialRegulation Authority，（审慎监管局）是英国金融体系中的一个重要监管机构，是英国的央行——英格兰银行的一部分。
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BTLBuy-to-let，顾名思义-买来出租，对应买来住（Buy-to-live）。是购买用来出租而非自住的简称。
2016年9月底，PRA颁布了关于今后银行或金融机构对于BTL的申请进行评估审核时的一些新的要求，有以下几点内容，在这里与大家一一分享：
1 支付能力测试
此前对于具备英国永居身份或英国国籍的客户，在进行BTL的申请时，贷方主要考核的是房屋是否充足，对于个人收入绝大多数银行的要求是25k每年以上，个别银行对于已有自住房产的申请人甚至没有明确的收入要求。那么这条要求将改变这个现状，它要求贷方要么认真考核申请人的收入水平，确保申请人偿还贷款的能力，要么用比较严格的利率计算公式来进行支付能力的核算。
2 压力测试的参数使用
压力测试时，房产的管理费用、人头税、小区服务费、保险费用、维修费用、空置期、水电煤气费、地租和特殊房产的执照费等所有和房产出租相关的费用都需要考虑，无论申请人是个人还是公司。
虽然这个对实际的申请流程不会有太明显的影响，但是在贷方自己的贷款金额计算公式中无疑会增加不少内容，使得贷款同样金额的难度与该政策实施之前相比会有增大。
我们知道从2017年开始根据政府的新的税收政策，可以用来递减出租房产的贷款利息比例会逐年递减，从而影响。这个因税收而导致出租房产减少的变化也被要求在压力测试中体现。
3 个人收入
个人收入可以和出租收入一起加入到贷方的压力测试中，甚至个人资产也可以。如果你有较高的收入或个人资产，你可以有更好的机会获得较高额度的贷款。但是，一旦使用他们，你的贷款审核将进入一个非常细化的收支审核，这点将和自住房产的审核程序类似。
4 贷款金额计算公式
在贷款金额的计算公式中，贷款利率的基本要求将提高到5.5%。这里我们举个例子：
假设您要购买房产的可以达到£18k每年（£1500/yue），假设原来的贷款金额计算公式为：£18,000/1.25/0.05=£288,000，意味着可以贷款达到£288k;
按照新的要求，计算公式为：£18,000/1.25/0.055=£261,818, 贷款只有£261,818，金额减少了£26,182。
除此以外，贷方还被要求必须考虑利率的上调可能对于支付能力测试结果的影响。这也是为什么，很多银行已经将计算公式上调为：年收入/1.45/0.055的原因。根据这个公式，同样的收入，贷款金额将被限制在£225,705。
注意：这个新的计算方式对于固定利息5年或以上的产品并不适用。
5 例外情况
首先，这个规则暂不适用于不受PRA监管的银行和金融机构。但不幸的是，基本上我们客户所能直接接触到购物街上的银行都是同时受PRA和FCA监管的。当然，客户有自己的按揭贷款顾问是可以跳过这些限制，直接找到不受限制的贷方。但是，这个政策变化的趋势值得进一步的关注。是否FCA今后会出台类似规定还不得而知；
其次，此规则暂不适用于CBTL，亦非盈利目的BTL，例如：对所继承的遗产中的房产因为尚在出租，不得已所做的按揭贷款；
第三，公司按揭。这也包括购买商业房产和商住混用房产；
第四，假日出租房产（一年只出租一个月或更少的房产）；
第五，完全不改变贷款金额的转按揭、产品更换申请不受此规则约束。
第六，对于拥有4个或更多出租房产的大房东（Portfolio Landlord，根据大概意思翻译，没有逐字翻译）适用于专门的风险评估办法。具体细节要求不再赘述，但是，至少给了贷方的灵活性。
6 时间
这个新的规定将从2017年1月1日开始实施。
依照旧操作办法进行的按揭贷款申请需要在此日期前提交。其实如前文所提到，为了保证平稳过渡，一些贷方现在已经开始了过渡计划。
PRA新规则的出炉，无疑将会对BTL市场产生的抑制和影响，但影响的范围和力度都值得进一步的观察。如果市场上不受PRA监管的银行和贷款机构没有跟进这个政策，而另一监管机构FCA也没有强制性要求，则结果的影响将是有限的；反之，对于房东们来说就是发展模式大调整的开始。但无疑，严苛的BTL贷款政策将影响房东们的借贷申请，从而会减缓资产扩张的速度。
有按揭贷款专家该项政策的出笼对于不受此政策影响的的房产，如：商住混用的房产会有推动。另外，对于HMO或是伦敦外的东南英格兰地区租售比较高的房产也会产生的正面影响。但商住混用房产、HMO也有运行成本高等弊端；离开伦敦的房产年前景虽高，但在资产增值方面也许又入不了着眼于长期的房东们的法眼了。
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