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英国购买房产及持有房产期间税费到底有多少?

果您想在英国购置房产,一定要提前了解一些和英国房产相关的知识。在您下手之前,重要的事情就是摸清英国置业各个交易环节的税费,这是影响您收入的基本因素之一。

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比如,经常有客户询问英国的“房产税”是多少- “房产税”在英国是不存在的。相比有此税种的美国加拿大,在英国投资及持有不动产的税费要低很多。

那么在英国投资房产需要交纳哪些税费呢?本文从购买房产到持有房产这两个阶段为您一一解读:

英国房产

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根据具体情况,购房者可以选择对房产进行不同等级的价值评估。在英国,房地产的价值评估,必须由皇家特许测量师协会(RICS)登记注册的特许测量师进行,通常有三个等级的价值评估,费用根据等级不同,从300-1000英镑不等。

基本评估(Basic Valuation)通常由按揭贷款银行委托进行,部分贷款银行减免这部分费用,但是也有部分按揭银行因为房产价值评估费用较高而向购房者收取。这个等级的评估级别最低,费用最低,但是,购房者不能因为成交之后房产出现异常状况而向评估人或按揭银行进行任何形式的索赔。

买房委托评估(Homebuyers Survey / Report)除了包括基本评估的内容外,还包括房产状况、有待改进的地方等提出报告。这个级别的评估只能算中等的,内容并不全面,仍然可能遗漏房产的一些问题。

全面结构调查(Full Structural Survey)属于最高级别的全面价值评估,内容包括房产的结构、装修等问题,同时还包括房产周边环境、犯罪率、就业率、学校配套、大型改造项目等可能影响房产价值的内容。如果此级别的报告出现疏漏而造成房产价值受损,购买者有权按照法律程序索赔。

英国房产

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一般只有使用权(leasehold)的房产会产生管理费,通常是公寓式住宅。而完全所有权的住宅由所有者自己维护修缮,所以通常没有管理费。在近些年新建成的小区,即使户主拥有所有权,但仍需支付少量的小区清洁及园艺维护的费用。

以伦敦的公寓住宅为例,管理费一般在2-6英镑每平方英尺。2英镑每平方英尺可能是非常普通的公寓,也没有前台服务,游泳池或地下车库等等。越豪华的公寓设施越多,管理费自然水涨船高。

物业管理费包括了对建筑及水电气公用管线的维护保养,整个公寓楼的保险费用,公共区域的卫生清洁以及园林修整等等。

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在英国,所有的房产每年都要向所在地方政府上缴市政物业税,用来支付地方政府公共服务设施的费用,如区内图书馆、学校、交通、垃圾回收、环卫、消防等。根据物业总价的不同,市政物业税的额度也不同。在房产成交后,购房者有责任联系当地政府,获得所购房产的市政物业税的额度和缴纳方式。

通常情况下,英国的市政物业税额每年在900-3000英镑之间。在很多情况下,房主可以申请减免市政物业税。比如,房客全部为全日制学生的,可以向政府申请免缴市政物业税;按惯例,出租房的市政物业税由房客承担;如果房子没有被出租,但并不是房主的主要居住地,房主可申请减免物业税;只有一个成年人居住的房产可以申请减免市政物业税等。

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按照英国税法,无论是英国常住人口,还是海外投资者,其在英国的房产租赁收入,都需要缴纳个人所得税。

根据英国最新税法,2017年4月起,个人所得税免税额上调至£11,500,40%个人所得税的起征点将从£42,385提高至£45,000。通常情况下,是由房主或代理机构先收取房租,等英国财政年度结束的时候补交一年所应缴纳的税款。按照规定,房东可以用正当的物业支出抵消部分税金。

如果您在购买房产时向银行申请了按揭贷款,那么付给银行的按揭贷款的利息部分(不含本金),可以免于交税。对于很多个人所得税税率达到40%或45%税率的高收入人士而言,这项税收减免的幅度也高达对应的40%或45%。

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要指出的是,非英国居民(没有长期签证)是没有11,500英镑的免税额的,所有房租收入直接进入20%的基础税率一挡。

从2017年起,英国政府将逐步限制出租房利息免税额,到2020年,所有房东的免税税率统一限制在20%。与此同时,所有的物业的装修、维修等维护成本也可以用来抵消部分税金。此外,对于海外投资者,房主用于投资房管理业务的往来交通费用,同样能抵消税金。

对于中国投资者而言,按照中英两国政府签订的税收协定,明确申明任何来自英国的财产的收益,如果已经在英国交税,在中国将享受免税政策,避免了中国房产投资者重复纳税。

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