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英国贷款比例及贷款流程 买房之前要先搞清楚

英国买房贷款利率较中国低很多,通常是2.5%-3.5%加上央行的基准利率0.5%,每个银行的利率和政策都不一样。通常情况下,个人贷款额度是申请人年薪的4—4.5倍,上限可贷到总房价格的70%,而房贷的年限是根据申请人的年龄来定的。

1.英国买房贷款比例

英国买房贷款利率较中国低很多,通常是2.5%-3.5%加上央行的基准利率0.5%,每个银行的利率和政策都不一样。通常情况下,个人贷款额度是申请人年薪的4—4.5倍,上限可贷到总房价格的70%,而房贷的年限是根据申请人的年龄来定的。

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国内买家能获得的房贷比例跟自身财务状况(资产、收入)、房产评估价(验房报告)以及买家的购房用途(自住、投资)这3个方面紧密相关。

如按照中国银行英国分行的惯例,买家可获得的贷款比例,最高可达70%。

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2. 英国买房贷款流程

英国买房按揭借贷基本上分两类,分别是自住按揭(Buy-to-Live)及经营按揭(Buy-to-Let)。英国按揭借贷基本有三个重要步骤:

款额预估

准备买房前,应先做个人贷款额评估,以确定可买哪个价位的房产。需要提供个人资产证明、最近六个月的收入证明、首期付款证明及身份证明,银行在收到资料后会进行初步评估出买家能够借到的贷款额。

收入水平对于借款额度有很大影响,很多银行最多可以贷大约4到5倍年收入。当然银行也会查询申请人的信用度,以及支出水平,近两年开始银行会通过消费记录来权衡申请人的支出水平等。

买房验房

注意啦!买新房可以免去验房报告。

买家知道自己的贷款额后,就可按价钱去选择房产。选好房产、签订买卖合约 (Exchange of Contract)之前,会有一个验房步骤,由买家及银行以外的第三方进行。验房报告除了提供房产质量的质料之外,亦附有房产的估值,而这个估值将会影响银行最终批出的贷款额。验房报告一般需时一个月,费用由买家支付。

当估值与当前offer的价格出入比较大时,银行可以拒绝贷款。这个时候就会需要和房主,中介等在进行进一步沟通,调整价格或者提供证明这个价格差是合理的。大部分情况下不会有太大问题。

申请贷款

取得验房报告后,就可正式申请贷款,银行会按房产估价及买家的财务状况审批最终贷款额及利。假如申请获得批核,银行会发出接纳信。信内有申请状况、详细条款及有关利率及还款年期。申请人必须在确认前,核对有关细项,买家接受所有条件之后,银行就会与买家签订房贷合同。申请人亦有权选择退出申请,但相关机构会收取申请人相关的估价费及行政费。一般申请需在6 个月内确认,否则申请将被撤消。

注意事项:

• 在英国,银行放贷是直接打给律师,与国内银行直接付给卖房者比较不同。下家的律师收到款项确认无误后,再付给上家的律师,在懂得相关法规的两个律师间进行交易,风险会更小。

• 英国房贷的贷款计划灵活性强,不但可以自主选择固定利率或浮动利率、本息一起还或先还利息而本金最后一次性支付等细节,甚至还可以在一定期限后换银行。贷款时,申请人还可以先跟银行签短期合同,比如两年。两年后如果觉得合适,就重新签合同,如果觉得其他银行的条件更好,可以随时把贷款换到别家去。

• 贷款年期取决于最年长申通人的年龄,一般可贷款至申请人的65 至70 岁生日。首期汇款方面,中国买家在解决每人每年不超过5 万美元的外汇管制之后,直接汇款到海外律师账户以支付首期。

3. 英国买房贷款所需材料清单

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